Interesse composto: perché il tempo vale più dei soldi
Di Walter Negro · Pubblicato il 13 giugno 2025 · 6 min di lettura
In breve: L'interesse composto fa maturare interessi anche sugli interessi già accumulati. Con 200 € al mese al 7% annuo, chi inizia a 25 anni arriva a circa 525.000 € a 65; chi inizia a 45 si ferma intorno a 104.000, pur avendo versato la metà.
Quasi tutti pensano che per investire servano molti soldi. In realtà serve molto tempo: è la variabile che pesa di più sul risultato finale, e purtroppo è anche l'unica che non puoi recuperare.
Come funziona l'interesse composto, anno dopo anno?
L'interesse semplice paga sempre sulla stessa cifra di partenza. L'interesse composto paga anche sugli interessi già maturati: ogni anno la base su cui guadagni è più grande dell'anno prima.
All'inizio la differenza è quasi invisibile e questo è il motivo per cui tanta gente molla dopo due anni. La curva sembra piatta perché lo è: i primi anni il capitale cresce quasi solo grazie ai tuoi versamenti. Il salto arriva dopo, quando gli interessi cominciano a pesare più dei versamenti.
Quanto cambia iniziare dieci anni prima?
Prendi tre persone che versano 200 € al mese fino a 65 anni, con un rendimento medio ipotizzato del 7% annuo. Chi parte a 25 anni versa in tutto 96.000 € e arriva a circa 525.000. Chi parte a 35 versa 72.000 € e arriva a circa 244.000. Chi parte a 45 versa 48.000 € e arriva a circa 104.000.
Guarda bene i numeri: il primo versa il doppio del terzo, ma arriva cinque volte più in alto. Non è un premio alla bravura, è aritmetica. Il tempo fa il lavoro pesante.
Conviene aspettare di avere più soldi per iniziare?
Se stai aspettando di avere "la cifra giusta" per cominciare, stai spendendo la risorsa più preziosa che hai. Cinquanta euro al mese versati da subito valgono più di duecento euro al mese che partono fra sei anni.
Vale anche al contrario: interrompere per due anni non è una pausa neutra, è togliere due anni al capo della curva dove pesano di più.
Per approfondire, leggi la guida su Prova il simulatore con i tuoi numeri.
In sintesi
- L'interesse composto paga anche sugli interessi già maturati.
- I primi anni la curva sembra piatta: è normale, non è un fallimento.
- Chi inizia a 25 con 200 €/mese arriva a circa 5 volte chi inizia a 45.
- Iniziare piccolo subito batte iniziare grande fra qualche anno.
Domande frequenti
Ogni quanto si calcola l'interesse composto?
Dipende dallo strumento. Negli ETF ad accumulazione il reinvestimento avviene dentro il fondo in modo continuo, senza che tu debba fare nulla.
Serve un rendimento alto perché funzioni?
No, serve tempo. Anche un rendimento moderato applicato per trent'anni produce più di un rendimento alto applicato per cinque.
Cosa succede se salto qualche versamento?
Non è un disastro, ma togli mesi al capo della curva dove pesano di più. Meglio ridurre l'importo che interrompere del tutto.
Questo contenuto ha finalità esclusivamente informative e formative. Non costituisce consulenza in materia di investimenti, né una raccomandazione personalizzata su strumenti finanziari. Be Ready non gestisce e non detiene in alcun modo il denaro dei partecipanti. Ogni investimento comporta il rischio di perdita del capitale. Prima di prendere decisioni, valuta la tua situazione personale e, se necessario, rivolgiti a un professionista iscritto all'albo.