Prima i debiti costosi, sempre
Di Walter Negro · Pubblicato il 6 febbraio 2026 · 5 min di lettura
In breve: Chiudere un debito produce un rendimento certo pari al suo tasso di interesse. Con credito al consumo, carte revolving e prestiti personali si tratta di percentuali che nessun investimento può promettere senza rischio: vanno estinti prima di cominciare a investire.
Molti mi chiedono come investire mentre pagano un prestito a due cifre. La risposta è che stanno già facendo il miglior investimento disponibile, se solo lo chiudessero prima.
Il ragionamento in una riga
Se paghi il nove per cento di interessi su un debito, estinguerlo ti fa risparmiare il nove per cento all'anno, con certezza assoluta e senza rischio di mercato.
Nessun investimento diversificato può garantire quel rendimento. Quindi finché quel debito esiste, la scelta migliore è già stata individuata.
Non tutti i debiti sono uguali
Il credito al consumo e le carte revolving hanno tassi molto elevati: sono la prima cosa da chiudere, prima di qualsiasi altra considerazione.
Un mutuo prima casa a tasso contenuto è un'altra categoria: è sostenibile, spesso agevolato fiscalmente e non richiede la stessa urgenza.
Due modi di procedere
Il metodo aritmetico: cominci dal debito con il tasso più alto e scendi. È quello che fa risparmiare di più in assoluto.
Il metodo psicologico: cominci dal debito più piccolo, per chiuderne uno in fretta e prendere slancio. Costa qualcosa in più ma funziona meglio per chi ha bisogno di vedere risultati.
Cosa fare dopo
L'errore comune è considerare la rata liberata come reddito disponibile in più. Quella cifra è già abituata a uscire dal conto: dirottala direttamente sul fondo di emergenza e poi sugli investimenti.
È il modo più semplice di cominciare a costruire senza percepire alcun sacrificio aggiuntivo.
Per approfondire, leggi la guida su Poi costruisci il fondo di emergenza.
In sintesi
- Estinguere un debito rende quanto il suo tasso, senza rischio.
- Credito al consumo e revolving vengono prima di tutto.
- Il mutuo prima casa è un'altra categoria.
- La rata liberata va dirottata, non spesa.
Domande frequenti
Anche prima del fondo di emergenza?
Un piccolo cuscinetto va costruito comunque, altrimenti al primo imprevisto torneresti a indebitarti. Poi si aggredisce il debito costoso.
Conviene consolidare più debiti in uno solo?
Può ridurre la rata ma spesso allunga la durata e aumenta gli interessi totali. Va valutato con i numeri alla mano, non solo guardando la rata mensile.
E il debito per studiare o per l'attività?
Sono investimenti su reddito futuro e vanno valutati caso per caso, guardando comunque il tasso applicato.
Questo contenuto ha finalità esclusivamente informative e formative. Non costituisce consulenza in materia di investimenti, né una raccomandazione personalizzata su strumenti finanziari. Be Ready non gestisce e non detiene in alcun modo il denaro dei partecipanti. Ogni investimento comporta il rischio di perdita del capitale. Prima di prendere decisioni, valuta la tua situazione personale e, se necessario, rivolgiti a un professionista iscritto all'albo.