Fondo di emergenza: quanto tenere e dove
Di Walter Negro · Pubblicato il 17 ottobre 2025 · 5 min di lettura
In breve: Il fondo di emergenza è la somma liquida che copre gli imprevisti senza costringerti a vendere investimenti nel momento sbagliato. La regola pratica è da tre a sei mesi di spese, di più se hai un reddito variabile, tenuti dove sono disponibili in pochi giorni.
Nessuno si entusiasma per il fondo di emergenza. Eppure è la ragione numero uno per cui certi piani di investimento reggono e altri saltano al primo imprevisto.
A cosa serve davvero
Non serve a guadagnare: serve a impedirti di disinvestire nel momento peggiore. Se la caldaia si rompe mentre i mercati sono a −25%, senza cuscinetto sei costretto a vendere in perdita.
È il pezzo che rende sostenibile tutto il resto. Senza, ogni piano dipende dalla fortuna.
Quanto tenere
Da tre a sei mesi di spese essenziali è la regola più diffusa. Tre mesi se hai un lavoro stabile e una famiglia con due redditi; sei mesi o più se sei autonomo, con reddito variabile o unico percettore.
Il calcolo si fa sulle spese, non sullo stipendio: conta quello che devi comunque spendere ogni mese se il reddito si ferma.
Dove tenerlo
Deve essere disponibile in pochi giorni e non deve oscillare. Conto corrente, un conto deposito svincolabile o strumenti di liquidità a brevissima scadenza sono le sedi tipiche.
Non va investito in azioni, nemmeno «solo un po'»: la volatilità nel momento sbagliato annulla la sua unica funzione.
Quando usarlo e come ricostruirlo
Va usato per gli imprevisti veri: perdita di reddito, salute, riparazioni indispensabili. Non per una vacanza o un acquisto rimandabile: quelli si pianificano a parte.
Dopo averlo usato, la priorità torna a ricostruirlo prima di riprendere i versamenti pieni negli investimenti.
Per approfondire, leggi la guida su Poi decidi quanto investire ogni mese.
In sintesi
- Serve a non vendere gli investimenti nel momento peggiore.
- Da tre a sei mesi di spese, di più con reddito variabile.
- Va tenuto liquido e stabile, mai investito in azioni.
- Dopo averlo usato, ricostruirlo viene prima di tutto il resto.
Domande frequenti
Il fondo di emergenza perde valore con l'inflazione?
Sì, ed è un costo accettato consapevolmente: stai pagando per avere disponibilità immediata.
Vale anche se ho un lavoro molto stabile?
Sì. La stabilità riduce la probabilità di un problema di reddito, non gli imprevisti di salute o di casa.
Posso tenerlo su un conto deposito vincolato?
Meglio di no, o solo in parte: se è vincolato non è disponibile, e la disponibilità è tutto il punto.
Questo contenuto ha finalità esclusivamente informative e formative. Non costituisce consulenza in materia di investimenti, né una raccomandazione personalizzata su strumenti finanziari. Be Ready non gestisce e non detiene in alcun modo il denaro dei partecipanti. Ogni investimento comporta il rischio di perdita del capitale. Prima di prendere decisioni, valuta la tua situazione personale e, se necessario, rivolgiti a un professionista iscritto all'albo.